Seguro de salud privado con 2 hijos: vale la pena, onverso

Cuando los niños pueden convertirse en una trampa de costos en un seguro médico privado!

Las opiniones difieren sobre el seguro de salud privado. Algunos están convencidos del buen desempeño del PKV, otros temen que algún día ya no podrán hacer las contribuciones. Un gran rumor, que obviamente es muy persistente, es: "¡El seguro de salud privado generalmente ya no vale la pena con 2 niños!" La razón son las altas primas.

Si tiene hijos, debe calcular exactamente antes de cambiar a un seguro médico privado!

Esto desalienta a muchos consumidores porque piensan que ya no pueden hacer frente a los altos costos. ¿Pero es eso realmente cierto o es solo un cuento de hadas??

Hicimos los cálculos una vez y nos gustaría explicar en este artículo si realmente es que el PKV ya no vale la pena si es más de 1 niño vive en el hogar.

Además, hay que decir que el niños no necesariamente en el PKV necesidad. Puede leer sobre las opciones que los padres tienen en nuestro artículo: "Seguro de salud para niños: ¿seguro privado o legal?". En esta publicación solo tratamos el escenario en el que niños en el PKV estar asegurado.

La decisión depende del grupo profesional.!

Básicamente, depende del grupo profesional en el que se encuentre. Se aplican diferentes consideraciones a cada uno de los siguientes grupos ocupacionales niños:

Número de empleados:

niños

funcionarios: Para los funcionarios públicos, el seguro de salud privado es la mejor opción para contratar un seguro. La descendencia también se puede asegurar a bajo precio aquí, ya que la mayoría de los costos del seguro de salud se financian a través del subsidio. Solo una pequeña porción está cubierta por un seguro médico privado. Esto tiene un efecto particularmente positivo en las primas. Entonces, la mayoría de los funcionarios optarán por una cobertura de seguro médico privado.

autónomos: Como trabajadores independientes, a diferencia de los empleados, no están sujetos a límites de ingresos para contratar un seguro privado. lata, Hay una situación especial aquí. En principio, no es aconsejable cambiar a un seguro de salud privado como trabajador por cuenta propia si la cantidad de ingresos no es correspondientemente alta. Porque no hay subsidio para un seguro de salud privado para trabajadores independientes. Eso significa que también niños debe estar totalmente financiado. Por lo tanto, los consumidores deben ser recalculados en este caso.

Vale la pena considerar seriamente el PKV con niños para los empleados!

Dado que los funcionarios públicos generalmente están muy bien financiados con un seguro médico privado con hijos, primero veamos el grupo profesional de empleados. Cualquier persona con un ingreso bruto de al menos 56,250 euros en 2016 tiene la opción de contratar un seguro privado.

La pregunta que surge: "¿Todavía vale la pena con los niños?". La respuesta a esto debe ser correctamente: "Depende!" Porque cuantos deben ser tomados en cuenta niños debe estar asegurado y cuánto es la contribución para usted.

Si también tiene que proteger a su cónyuge, debe tener un buen ingreso. Para todos los demás, definitivamente debes volver a calcular y comparar.

Una comparación vale la pena para hasta 2 niños sin cónyuge!

Los consumidores interesados pueden acercarse a uno cambio Emplee en un seguro de salud privado si solo necesita asegurar hasta dos hijos y el cónyuge está asegurado como empleado. Si hay más hijos y el cónyuge también está coasegurado, debe existir un gran deseo de un seguro médico privado y un buen ingreso..

Ejemplo de cálculo: empleado 30 años y 2 hijos

Un niño costará un promedio de 120 euros por mes. Un empleado de 30 años recibe una tarifa de alta calidad que incluye un seguro obligatorio de cuidados a largo plazo y una asignación diaria adecuada por enfermedad por alrededor de 500 euros al mes.

Esto significa que la contribución total es de 740 euros.. Como una comparación: Los costos totales para el SHI ascienden a 764.87 EUR (contribución máxima SHI + seguro de atención a largo plazo en 2016).

Eso significa que incluso con 2 niños miente el seguro de salud privado desde el punto de vista del precio un poco por delante. Por supuesto, ambas variantes son la contribución arancelaria, que aún debe reducirse a la mitad del subsidio del empleador.

Precaución al comparar el GKV y PKV!

Por lo tanto, el cálculo recién realizado no es del todo correcto, ya que los beneficios con una buena tarifa PKV son muchas veces mayores que en el GKV.

Para ser más precisos, uno tendría que agregar un seguro médico privado para todos los miembros de la familia que estén asegurados para el área de pacientes hospitalizados, ambulatorios y dentales. En ese caso, el seguro de salud privado sería aún mejor!

Ancla de seguridad: regreso al SHI con menos ingresos!

Si los ingresos del empleado vuelven a caer y caen por debajo del límite de seguro obligatorio anual (56,250 euros en 2016), este grupo profesional no necesita preocuparse de que ya no puedan pagar las contribuciones. Porque entonces casi todos vuelven al SHI. El único requisito es que aún no haya cumplido los 55 años..

¿Qué pasa con los ajustes de la prima??

El argumento de los ajustes de las primas en el seguro médico privado en comparación con el seguro médico obligatorio no ha sido un problema en el pasado con tarifas calculadas razonablemente. Los aumentos en la prima afectan a ambos sistemas por igual y se deben a la inflación médica..

Tanto el legal como el seguro de salud privado ajustar regularmente sus contribuciones. El procedimiento es simplemente diferente. Mientras que el GKV aumenta el llamado límite de evaluación de contribuciones casi anualmente y, por lo tanto, aumenta una contribución más alta de los empleados asegurados voluntariamente, las aseguradoras de salud privadas generalmente solo ajustan sus contribuciones cada pocos años.

También hay tarifas de seguros de salud privados que no han tenido que experimentar aumentos de primas durante años.. Sin embargo, en última instancia, ambos sistemas aumentarán en promedio unos pocos puntos porcentuales cada año..

Los trabajadores independientes con hijos tienen que calcular de manera diferente!

Quien como autónomo con 2 niños en el seguro de salud privado desea cambiar, debe tener los medios necesarios para financiar las contribuciones.

Porque tienen que financiar a los autónomos completamente por su cuenta. No hay subsidio correspondiente del empleador en este caso. Y a diferencia de los empleados, regresar al seguro de salud legal está asociado con mayores obstáculos con menores ingresos..

¿Cuándo debería pensar en un cambio como trabajador independiente con hijos??

Las personas que trabajan por cuenta propia deberían pensar en cambiar a un seguro de salud privado a más tardar cuando tengan que pagar la contribución máxima para el seguro de salud legal (EUR 764.87 para el seguro de salud legal + seguro obligatorio de atención a largo plazo en 2016).

Entonces, una compañía de seguros de salud privada con dos hijos podría ser más barata que el esquema legal de seguro de salud. Es importante que haya al menos la posibilidad de un ingreso estable en el futuro.

De lo contrario, puede suceder que, como trabajador independiente con hijos, alcance rápidamente los límites financieros.

Cuidado con la caída de ganancias!

En principio, los trabajadores independientes y los empresarios solo deberían considerar cambiar a un seguro de salud privado si existe una situación de ingresos estable.

Porque, a diferencia de los empleados, este grupo profesional no puede simplemente volver al sistema legal de seguro de salud si los ingresos caen.

En el caso de los trabajadores independientes, el ingreso es irrelevante para la asegurabilidad en el seguro de salud privado. El regreso al sistema legal de seguro de salud normalmente solo es posible si una vez más está en un trabajo sujeto a contribuciones de seguridad social.

conclusión

La declaración general: "El seguro de salud privado no vale la pena, ¡si los consumidores tienen o planean tener hijos!" Está mal. En muchos casos, esta opción es incluso mejor que permanecer en el seguro de salud legal.

Básicamente, todos, excepto los funcionarios públicos, tienen que planificar y pensar cuidadosamente acerca de cambiar a un seguro médico privado. Un requisito importante es un ingreso correspondientemente alto. Para los empleados, esto es obligatorio para poder cambiar..

Y los trabajadores independientes con hijos deberían tener ingresos estables. Básicamente, siempre tiene sentido antes de cambiar, las tarifas el privado Comparar seguro de salud.

Porque en Alemania, más de 30 proveedores privados de seguros de salud compiten por los clientes. En conjunto, hay más de 900 combinaciones arancelarias en el mercado. Los consumidores pueden solicitarnos una comparación de tarifas independiente y gratuita (más información en: Comparación de seguro médico privado).